Franquicia del seguro: cuánto ahorras eligiendo bien la tuya

Te ofrecen dos pólizas iguales, pero una es 120 € más barata al año. La diferencia: una lleva 300 € de franquicia y la otra, cero. El primer impulso es quedarse con la barata. El segundo, cuando llega el golpe, es el susto. La franquicia es el concepto más mal entendido del seguro y, bien usado, es la palanca más sencilla para bajar la prima sin renunciar a cobertura. Tiempo de lectura: 7 minutos.

Qué es la franquicia (y qué no es)

La franquicia es el tramo de daño que tú asumes siempre en un siniestro con culpa. El seguro paga solo lo que supere esa cantidad. Con franquicia de 300 € y un golpe de 800 €, pagas 300 € tú y 500 € la compañía. Con un golpe de 250 €, lo pagas íntegro: el seguro ni se activa.

Cuánto baja la prima según la franquicia

Las cifras orientativas del mercado para un seguro a todo riesgo de un utilitario en 2026:

El patrón es claro: los primeros 200–300 € de franquicia son los más rentables, porque abaratan la prima significativamente con un riesgo asumible. A partir de 500 €, el ahorro sigue pero el riesgo personal se dispara.

La regla de los tres escenarios

Para decidir, imagina tu peor año en el coche:

• Si no crees que vayas a dar un parte: franquicia alta (300–500 €). Te quedas con el ahorro mensual y asumes el riesgo de un golpe menor.
• Si conduces a diario y aparca en la calle: franquicia media (200–300 €). En ciudad los pequeños golpes (roces, espejos, parachoques) son frecuentes: con 500 € de franquicia estarías asumiendo demasiado.
• Si tu presupuesto no aguantaría un gasto imprevisto: franquicia cero o muy baja. Lo que ahorras en prima no compensa la noche sin dormir si llega un parte.

La franquicia según tu coche

No es lo mismo elegir franquicia para un coche de 3.000 € que para uno de 25.000 €. La regla práctica:

• Coches de menos de 5.000 €: normalmente no compensa el todo riesgo, con o sin franquicia. Un terceros ampliado, como explicamos en la guía de terceros vs. todo riesgo, es más coherente.
• Coches de 5.000 a 12.000 €: todo riesgo con franquicia alta (300–500 €). Proteges tu patrimonio sin pagar de más.
• Coches de más de 12.000 € o financiados: todo riesgo con franquicia baja (200 €) o sin ella. Si financias, el banco suele exigir esta modalidad.

Cuándo subir la franquicia y cuándo bajarla

Súbela si:

• Tu coche ha perdido valor con los años (al renovar, ajusta la franquicia al valor real).
• Has pasado de los 25 y tu prima ha bajado: una franquicia mayor maximiza el ahorro.
• Aparcas en garaje cerrado y conduces poco.

Bájala si:

• Cambias a un coche más caro.
• Tu situación financiera se ha apretado.
• Has dado varios partes en los últimos años (tu perfil ya asume riesgo real).

En resumen

• La franquicia es lo que pagas tú siempre en cada siniestro con culpa.
• Los primeros 200–300 € son los más rentables en ahorro de prima.
• La decisión depende de tu presupuesto, tu coche y tu uso real.
• Revisar la franquicia en cada renovación es el “ahorro silencioso” que nadie hace.

¿Aún eligiendo modalidad para tu primer coche? Arranca en el simulador de cobertura y termina con la guía del seguro para conductor novel.